Assicurazione su richiesta

Ecco alcuni rischi comuni che molte polizze assicurative per i proprietari di case addebitano un extra per coprire

Ryan Parnow, direttore generale di Clearly Clean Window Washing a Cedar Rapids, Iowa, ha imparato a sue spese che l'assicurazione dei proprietari di case non copre tutto ciò che accade all'interno e all'esterno della proprietà dell'assicurato.

La lezione è iniziata quando un albero è caduto sul suo garage distruggendolo completamente. "In seguito ho appreso che la copertura del mio garage era limitata al 10% del valore della casa, il che non si avvicinava minimamente alla copertura del costo di (demolizione) e ricostruzione del garage", afferma.

Sfortunatamente, l'assicurazione per i proprietari di case non è tutto compreso e, secondo Scott Hammersand, consulente per i rischi sulle linee personali presso Overmyer Hall Associates, un'agenzia assicurativa a Columbus, Ohio, è quasi diventata completamente à la carte.

"Non lasciarti ingannare dagli spot televisivi facendoti credere che il tuo obiettivo dovrebbe essere risparmiare qualche soldo."

"Non lasciarti ingannare dagli spot televisivi facendoti credere che il tuo obiettivo dovrebbe essere risparmiare qualche soldo", afferma Hammersand. È imperativo comunicare con il tuo agente su ciò che è e non è coperto dalla tua polizza, aggiunge.

Inoltre, sappi che esistono diversi tipi di polizze, spiega Greg Martin, presidente della Think Safe Insurance di Brandon, Florida "Alcune sono 'pericoli aperti', che coprono tutto tranne ciò che è escluso, e altre sono 'pericoli nominati', che coprono tutto solo le cose specificatamente elencate sulla polizza."

Martin afferma che l'assicurazione per i proprietari di casa più comune è una polizza HO3 per le case unifamiliari occupate dai proprietari, ed è una polizza a rischio aperto con esclusioni nominative. Poiché una polizza assicurativa è essenzialmente un contratto, è consigliabile rivedere attentamente tutte le parti di ogni polizza presa in considerazione e contattare l'agente per qualsiasi domanda.

Di seguito sono riportati alcuni esempi di alcune cose che potresti essere sorpreso di apprendere non coperte da una normale polizza assicurativa per i proprietari di casa.

Anche se potresti aspettarti che la tua compagnia assicurativa ricostruisca completamente la tua casa dopo una perdita, potrebbe non coprire quanto ti aspetti. "L'aumento del costo della manodopera e dei materiali ha fatto sì che il prezzo complessivo per ricostruire una casa salisse alle stelle negli ultimi anni", spiega Hammersand.

Se, ad esempio, la tua casa è stata assicurata per il suo valore nel 2019 e brucia nel 2023, avverte che potresti avere una copertura sufficiente per pagare solo la metà del costo per ricostruirla. Tuttavia, è possibile acquistare un'approvazione sostitutiva estesa che estende la copertura dell'abitazione. "Questa copertura potrebbe proteggerti dal dover ridimensionare o spendere i tuoi soldi", osserva Hammersand.

Immagina di arrivare a casa tua e scoprire che il tuo giardino è un disastro fangoso perché la linea dell'acqua si è rotta. "Dopo una rapida chiamata alla tua compagnia assicurativa, ti ritrovi a dover pagare il conto perché non hai aggiunto un'approvazione poco costosa alla tua polizza", afferma Hammersand. Suggerisce di verificare con il tuo agente per scoprire se la copertura della linea di servizio/servizio è inclusa nella tua polizza.

"Supponiamo che i tubi al piano di sopra si ostruiscano e che l'acqua inizi a risalire e trabocchi i servizi igienici, i lavandini e gli scarichi", afferma Hammersand. Oppure c'è un forte temporale, la pompa di raccolta si guasta e il seminterrato inizia a riempirsi d'acqua. Se non hai un'approvazione per questo, avverte che potresti rimanere con il conto in mano.

Che si tratti di muffe, termiti o cimici dei letti, l'assicurazione dei proprietari di case non copre le infestazioni perché le considera evitabili. "Se si verificano danni causati dall'acqua e il proprietario di una casa si occupa immediatamente del problema, la muffa non inizierà a crescere", afferma Michael Orefice, vicepresidente senior delle operazioni presso Smart Financial a Orange County, California. Lo stesso vale per termiti e cimici dei letti. Alcuni assicuratori vendono garanzie speciali che, pagando un premio aggiuntivo, copriranno questi problemi, aggiunge Orefice.

Analogamente al motivo per cui gli assicuratori non pagheranno per le infestazioni di cimici, muffe e termiti, non pagheranno per i danni causati dai roditori. Orefice afferma che gli assicuratori considerano le infestazioni da parassiti come prevenibili con la giusta manutenzione.